Boot hypotheek

Een hypotheek voor een boot is niet zo makkelijk te krijgen. Het is er mede aan gelegen op welk soort boot je een hypotheek zou willen vestigen. Soms is het beter een financiering op je boot af te sluiten dan een hypotheek. Indien je een hypotheek op je boot gaat afsluiten zullen er ook zekerheidstellingen door de banken gevraagd gaan worden. Waarvoor kunnen de gelden van een hypotheek die op een boot zijn opgenomen aan uitgegeven worden?

Er zijn veel bankinstellingen waar je totaal niet terecht kunt om een hypotheek voor een boot af te sluiten. In dit geval is het in ieder geval niet onverstandig om naar een in boten gespecialiseerde financieel tussenpersoon te zoeken. Het is nu nog niet de bedoeling om alle varianten die je in boten hebt aan de orde te laten komen. Natuurlijk is het belangrijk dat een boot waar en hypotheek voor aangevraagd gaat worden al staat ingeschreven in het register van schepen. Ook zal om een hypotheek op je boot te kunnen vestigen je bood een brandmerk dienen te hebben alsmede kadastraal teboekgesteld te zijn.

Ook zal voor een hypotheek op een boot zoals bij andere hypotheekvormen een zekerheid gesteld moeten worden. Vaak kan dan jouw boot voor deze hypotheek hiervoor gebruikt worden. Afhankelijk of je een hypotheek op een nieuwe boot wil afsluiten of op een boot die al eerder is de vaart is geweest zal men een waarde gaan toekennen.Middels een taxatierapport zal tevens blijken wat de dagwaarde of de executiewaarde zal zijn. Bij sommige situaties zou ook kunnen worden uitgegaan van de waarde bij aanschaf van de boot. Het kan ook wel eens voorkomen dat men andere zekerheden dan een boot kan geven op een hypotheek.

Behalve de aankoopprijs van de boot zou je de hypotheek ook kunnen gebruiken om de boot op te knappen. Het komt wel veelvuldig voor dat je een hypotheek voor een boot met een langere looptijd kunt afsluiten en dan nog eens voor een groot deel met een aflossingsvije vorm.

Om meer te weten te komen over de mogelijkheden van een hypotheek, kijk op Mijnadviseur.nl.

Via internet rente van hypotheken vergelijken

Door het aanbod van de rente voor een hypotheek goed te vergelijken is het mogelijk een aanzienlijke besparing te realiseren op de maandelijkse lasten.Wel zul je bij het gaan vergelijken van de hypotheek rente op zoek dienen te gaan naar alles dat hierover wordt aangeboden. Door daarnaast eens diepere onderzoeken te doen en het verschil in rente voor de verschillende aan een hypotheek te verbinden producten te vergelijken. Het is moeilijk om je te kunnen voorstellen dat er zo en grote hoeveelheid aan mogelijkheden bestaat om de hypotheek rente te vergelijken.

Op internet kun je de hypotheek rente vergelijken op veel verschillende sites. Het is dan wel een zaak om er zo snel als mogelijk achter te gaan komen of je niet met een veel te lage rente ergens naartoe gelokt gaat worden. Het aanbod van extra te krijgen kadootjes en andere prullaria zal je verstand dan aan het denken moeten zetten om maar niet daarop in te gaan. Het is niet onverstandig ook te letten op de kwaliteit van de betreffende aanbieder. In veel gevallen zal het vergelijken van hypotheek rente alleen mogelijk zijn door via het internet je persoonlijke gegevens te verstrekken die dan weer voor andere doeleinden gebruikt gaan worden. Je dient op te letten dat je niet op onnodige plaatsen je persoonlijke gegevens achter laat. Door je persoonlijke informatie onnauwkeurig op niet te vertrouwen sites achter te laten zul je snel merken dat je opeens meer reclamedrukwerk of e-mails tegemoet ziet komen.

Op het moment dat je bij de juiste aanbieders bent uitgekomen is het zaak de hypotheek rente van de diverse hypotheekproducten met elkaar te gaan vergelijken. Ga in ieder geval niet de rente van een hypotheek met beleggingsproducten vergelijken met een seniorenhypotheek. Bij een zoektocht naar het vergelijken van hypotheek rente zul je met een BKR melding anders moeten zoeken dan bij de hypotheken die men verstrekt bij een schoon BKR.

Het vergelijken van de hypotheek rente zal dienen te gebeuren met het in acht nemen van de executiewaarde ten opzichte van de aan te vragen hypotheeksom. Er is nogal een verschil als je de rente van een hypotheek tot aan 125% executoriale waarde gaat vergelijken met hypothecaire leningen die men doorgaans verstrekt indien die onder de 75% van de executoriale waardes blijven. Let op de vele aanbiedingen van hypotheek rente die men dan vergelijkt met tarieven die enkel van toepassing zijn met NHG.

Om meer te weten te komen over het achterhalen van rentetarieven van een hypotheek, kijk op de link in dit artikel.

Hypotheek rente

Op en eenvoudige manier kun je stellen dat hypotheek rente de rente is welke voldoen moet worden over het totaal van met een hypotheek geleend geldsom. In de realiteit blijk dit moeilijker te zijn dan je eenvoudig weg kunt stellen. Het blijkt dat er veel verschillende vormen en soorten voor het berekenen van een hypotheek rente zijn. Dan krijg je ook nog eens te maken met de vele hypotheek soorten die weer op een andere manier belangrijk zijn om de rente te berekenen. De manieren waarop de berekening van rente voor een hypotheek toegepast kan worden zijn ook nog eens verschillend.

Voornamelijk indien je een vergelijk van de hypotheek rente wenst op te stellen kom je in een doolhof terecht. De hypotheek rente kan al verschillen door de opmerkingen van rente per jaar of de effectieve rente. Om alleen al achter deze verschillende hypotheek rente te kunnen komen is het nodig om enig kluswerk te verrichten. Een van de volgende stappen waar je tegenaan zult gaan lopen is de hypotheek rente de komende maanden achteraf betalen of de komende maanden vooraf te betalen. De dan weer gekregen uitkomsten van de effectieve hypotheek rente maken je dan helemaal aan het duizelen. Ik weet niet of je het nog snapt maar je kunt zo nog heel lang doorgaan met het ontleden van de werkelijk te betalen hypotheek rente.

Daarnaast zullen er een groot aantal zich onderling van elkaar verschillende leenvormen en kredietsoorten aanbieden die elk weer een andere structuur hebben voor de toepasbare hypotheek rente. Hetzij je keuze zal en spaarhypotheek worden hetzij een levensverzekering hypotheek, je zult iedere keerverschillende rentetarieven aantreffen. Nu we dan toch bezig zijn met aangeven van een paar voorbeelden noemen we ook nog de hypotheekvormen, aflosvrij en anuiteit hypotheek, waarvoor wederom een ander tarief voor hypotheekrente van toepassing is.

Dan heb je de berekening van hypotheek rente die gaat over een hypotheek tot een bepaald bedrag van de executiewaarde. Het is niet onverstandig te laten bekijken of je NHG kunt krijgen en daarmee extra korting kunt ontvangen op de hypotheek rente. Er is zelfs meer dan een half procent korting op de hypotheek rente te ontvangen indien je voor NHG in aanmerking komt.

Wil je weten hoe je de laagste rentepercentages voor je hypotheek kunt krijgen, klik dan op de link in dit artikel.

Maximale hypotheek berekenen

Alvorens je gaat overwegen een nieuw woning aan te schaffen is het niet verkeerd de mogelijkheden voor een maximale hypotheek te laten berekenen. Waar kun je dat laten doen en waarop moet je goed letten? Nadat je een maximale hypotheek hebt laten berekenen ga je misschien overwegen je bestaande woning maar eerst eens grondig te verbouwen.

Zodra je gaat besluiten om een andere woning te gaan aankopen zal in eerste instantie gekeken dienen te worden naar de te maken onkosten om de reeds in jouw bezit zijnde woning te gaan verkopen. Je zult op de hoogte moeten zijn van deze te maken kosten voor je een opdracht gaat geven om jouw maximale hypotheek te laten berekenen. Je zult ook op de hoogte moeten zijn van de aankoopkosten die betrekking hebben op de nieuw aan te schaffen woning.

Het is altijd een verstandige keuze om je bij te laten staan door een erkend hypotheekadviseur voor het correct laten berekenen van je maximale hypotheek. Ook zul je de mogelijkheid voor inbreng van een bestaande hypotheek in een nieuw af te sluiten hypothecaire lening goed moeten laten bekijken. Daarnaast is het in veel gevallen niet onverstandig de al aan de lopende hypotheek verbonden polissen te laten inbouwen in de nieuw af te sluiten hypotheeklening. Hierdoor zullen de looptijden stukken ingekort kunnen worden en zal een nieuwe medische keuring niet meer nodig zijn. Het zal nimmer een verstandige keuze zijn om een maximale hypotheek vernieuwd te laten berekenen zonder rekening te houden met een reeds lopende hypothecaire lening. Let ook op vaak dubbele kosten indien je een overbruggingshypotheek moet gaan afsluiten. Veelvuldig zullen de meestal dubbele lasten betreffende rente voor hypotheken en overige doorlopende lasten vergeten worden bij het berekenen van een maximale hypotheek.

Indien je de mogelijkheid hebt je bestaande woning te gaan verbouwen laat dan ook daarvoor de maximale hypotheek berekenen. In veel gevallen zal dan de mogelijkheid aanwezig zijn een aanvulling op de reeds bestaande hypotheek te laten verstrekken. De besparing zal dan zeker twee keer de makelaarskosten zijn. Dan de te betalen afsluitprovisies en de notariskosten. Verbouw je de woning dat zijn dat de eerste besparingen voor de niet te betalen kosten. Door op deze manier de maximale hypotheek te laten berekenen zul je versteld staan van de extra bestedingsmogelijkheden.

Om meer te weten te komen over het krijgen van de maximale hypotheek, of hoe je jouw maximale hypotheek kunt berekenen, kijk op de link in dit artikel.

Hypotheekberekening

Op het moment dat je een hypotheekberekening gaat laten uitvoeren dienen je persoonlijke gegevens goed in orde te zijn. Er zijn mogelijkheden om een hypotheekberekening voor een maximaal verkrijgbare hypotheeklening op te vragen. Een verstandige zet is om een hypotheekberekening bij verschillende adviseurs op te laten stellen en daaruit de verschillende maandlasten te kunnen beoordelen. Als je eerder gebruik hebt gemaakt om geld te lenen zonder een melding bij het BKR te hebben zal dat weinig invloed hebben op een hypotheekberekening.

De informatie over jou persoonlijk en de informatie die betrekking heeft op je inkomen en vaste lasten zal voor het vragen van een hypotheekberekening compleet dienen te zijn. Het overleggen van deze stukken zal nodig zijn voor het laten opstellen van een hypotheekberekening bij een bank of bij een financieel adviseur. Bij de wens om een bestaand krediet naar een hypotheek over te gaan sluiten moeten de lopende contracten ter inzage gegeven worden. Bij het compleet overleggen van al je informatie zal het mogelijk zijn een betrouwbare hypotheekberekening te maken.

Als je gaat verzoeken een maximaal haalbare hypotheek te laten berekenen dient er zekerheid te zijn dat ook in de jaren die gaan komen sprake is van een stabiele inkomstenstroom. Daarnaast dien je rekening te houden met wijzigingen welke zich in de komende periode kunnen gaan voordoen in de gezinssituatie. Zijn er grote wijzigingen te verwachten dan kan het verstandig zijn om een lager bedrag te lenen dan het bedrag dat uit de hypotheekberekening gaat komen.

Je komt er pas achter wat voor jou allemaal mogelijk is indien je door een aantal hypotheekadviseurs een onafhankelijke hypotheekberekening laat opstellen. Nagenoeg elke hypotheekadviseur zal een andere voorkeur hebben waardoor te ontvangen overzichten meer hypotheeksoorten zullen bevatten.

Vaker denkt men met reeds lopende kredieten op lagere uitkomsten bij en hypotheekberekening uit te komen. Indien het inkomen voldoende is en je de lasten kunt betalen heeft dat nagenoeg geen invloed op een hypotheekberekening. Wel dienen de lopende leningen zonder negatieve BKR melding te zijn. Vaak bestaat de mogelijkheid om bestaande leningen in de hypotheekberekening te laten opnemen.

Wil je meer weten over een hypotheek berekening of hoe je de beste hypotheek krijgt, kijk op de link in dit artikel.

Laagste rente

Bij de wens om een lening te gaan afsluiten is het verstandig eerst te gaan zoeken naar de laagste te betalen rente. Omdat niet ieder financieel product hetzelfde is zul je even naar de laagste rente moeten zoeken. Ook zal de hoogte van de rente afhankelijk zijn van het soort krediet dat je wenst af te sluiten. Het is zeker verstandig om te laten bekijken of er een zekerheid aan de bankinstelling gegeven kan worden.

Door de vele vormen van kredieten is het ook niet makkelijk om ineens de laagste rente in beeld te krijgen. Het is wel verstandig te starten met een opzetje te maken van de aangeboden rentepercentages. Daar dient dan bij te komen een overzicht van de kredietsoorten met de daarop geldende laagste rente.

De verschillen tussen kredieten voor aankoop van een eigen woning en een krediet voor het toestaan van roodstand zijn heel verschillend. Je zult in eerste instantie moeten gaan kijken welk soort krediet het beste is voor jouw financieringsbehoefte. Als je een doorlopend krediet of een persoonlijke lening wenst af te sluiten dan ga je op zoek naar de laagste rente in dat segment. Vaak is de keuze voor een extra hoog limiet goed om een lagere rente te ontvangen. Indien een persoonlijke lening voor jouw kredietsom de laagste rente heeft moet je wel rekening houden met te betalen boetes bij vervroegde aflossingen. De laagste rente zal nimmer van toepassing zijn op een af te sluiten krediet bij postorder bedrijven of creditcard organisaties. De laagste rente zal ook zeker niet van toepassing zijn op roodstandkrediet op je lopende rekening ten opzichte van veel andere leningsvormen.

Het aan de bank geven van een zekerheid maakt het mogelijk om de laagste rente aangeboden te krijgen. Met het geven van een boot als onderpand op een lening zul je de laagste rente kunnen krijgen voor bepaalde kredieten. Indien je in het bezit bent van een woning met overwaarde dan kun je in de regel de laagste rente krijgen op een af te sluiten hypotheek.

Op het moment dat je de laagste rente wilt, of het nou voor een krediet is of de beste hypotheek, kijk op de link in het artikel.

Let op de looptijd bij afsluiten van een 2e hypotheek

De 2e hypotheek is een kredietsoort waarbij het verstandig is om voordat je deze afsluit een goede overweging te maken met betrekking tot de duur van de lening. Het is nogal belangrijk waar je de uit de 2e hypotheek opgenomen middelen aan zult gaan uitgeven. Het al dan niet krijgen van fiscale voordelen zal vooral afhangen waar je het uit de 2e hypotheek opgenomen geld aan zult gaan uitgeven. Mogelijk zal het de moeite waard zijn de al bestaande akte van je hypothecaire lening eens uit de lade te halen om te bezien of daarin mogelijk ruimte is voor een opname.

Indien de gelden die je gaat opnemen uit een 2e hypotheek worden uitgegeven aan het duurzaam uitbreiden van de woning dan mag de looptijd best 30 jaar zijn. Voor het geld dat je gaat opnemen om uit te geven aan verbeteringen van onderdelen aan je huis moet je rekenen met de termijn waarop je deze weer dient te gaan vervangen. Indien je bijvoorbeeld een andere keuken wenst te plaatsen dan moet je rekening houden dat je dat over 10 jaar misschien weer wil doen. Een 2e hypotheek sluit je dan af voor een periode van 10 jaar. Let bij alle bestedingen op een gepaste looptijd voor de af te sluiten 2e hypotheek.

Er bestaat tevens de mogelijkheid een 2e hypotheek af te sluiten om een caravan of woninginrichting aan te gaan schaffen. Hier spreek je dan over een 2e hypotheek die is opgenomen om te besteden aan goederen voor consumptief gebruik. Je dient in dit geval zeker op te letten dat je een 2e hypotheek niet langer laat lopen dan de levensduur van de aan te schaffen producten.

Bij het opnemen van een 2e hypotheek met een consumptief doel zul je er rekening mee dienen te houden dat rentes niet voor fiscale aftrek in aanmerking komen. De brutolast is dan tevens gelijk de nettolast. Er zal in dit geval zeker opgelet moeten worden de lening niet voor een te lange looptijd af te sluiten.

In veel gevallen zal de 1e hypotheekakte een ruimte hebben om een heropname te doen. Dan zou je de ruimte dat is gelegen tussen het in de akte opgenomen bedrag en de openstaande hypotheek voor opname kunnen benutten. Mocht dit zo zijn dan is het verstandig om de gelden voor een 2e hypotheek hieruit op te nemen.

Wil je meer weten over een 2de hypotheek en alle voor- en nadelen hiervan, kijk op het artikel in de hyperlink om hier wat verder op in te gaan.

Actuele Hypotheek Rente

Probeer een ruime periode voordat je voornemens bent een wijziging in je hypotheek aan te brengen de stand van de actuele rente in kaart te brengen. Zodra je voornemens bent een huis te gaan kopen en daarvoor een hypotheek moet afsluiten zal het niet onverstandig zijn de ontwikkelingen van de actuele rente te noteren. Het is niet alleen een zaak de actuele rente van het hypotheekaanbod te gaan volgen maar ook de ontwikkeling van de fondsrendementen voor aan hypotheken te koppelen beleggingsproducten. Door de verschillende beleggingspakketten is het extra opletten betreffende de van toepassing zijnde actuele rente.

Er zal goed op gelet moeten worden te kiezen voor het juiste product dat bij de actuele rente aangeboden zal worden. Je zult eerst dienen te kijken naar het soort hypotheek waarvan je de actuele rente wenst bij te houden. Ga je eerst eens concentreren op de verschillende hypotheekvormen. Op het moment dat je meent te weten welk hypotheekproduct je denkt te gaan afsluiten doe je er niet onverstandig aan de te behalen fondsrendementen te beoordelen. De rendementen op de beleggingsfondsen die je dient te koppelen aan de af te sluiten hypotheek heeft meer invloed dan je vaak zou denken. Door het behalen van hogere fondsrendementen behoef je zelf niet zo veel eigen geld in te brengen voor het aflossen van de afgesloten hypotheek. Daarom is de actuele rente voor de aan de hypotheek te koppelen fondsen erg belangrijk.

Het zal niet veel uitmaken of je het voornemen hebt een hypotheek te gaan verlengen of dat je een hypotheek wenst over te gaan sluiten. De samenstelling van de actuele rente zal grotendeels bepaald worden van de mate van duurzaamheid van de te kiezen beleggingsproducten. Bij de opgave van de actuele rente op beleggingsproducten gaat men uit van hetgeen geprognotiseerd is op historisch behaalde rendementen. Let erop dat de in het verleden gerealiseerde rendement geen garanties geven op toekomstige rendementen.

Door het maken van keuzes voor een zo neutraal als mogelijke mix aan fondsen hou je de afdekking zo goed als mogelijk is de hand. Het zal niet zijn uitgesloten dat deze keuze van actuele rente aan het einde van de rit een mooi resultaat zal opbrengen.

Wil je de actuele rente weten en meer over hypotheken lezen? Kijk dan op de hyperlink voor een interessant artikel.

Het is moeilijk om met een BKR codering een hypotheek af te sluiten

Een hypotheek afsluiten met een BKR vermelding is wel mogelijk. Wel zul jezelf dienen te onderzoeken welke instanties hypotheken aanbieden voor personen welke met BKR coderingen zitten. Afhankelijk van welke BKR coderingen op jouw naam staan kun je bij bepaalde instellingen terecht. Het zal dan wel veel uitmaken of de negatieve vermelding in het BKR is gecorrigeerd. Het hebben van een zwaardere vermelding in het BKR kan tot gevolg hebben nergens voor een nieuwe hypotheek in aanmerking te komen.

Je zult op zoek moeten gaan naar banken welke ondanks BKR vermeldingen toch de mogelijkheid bieden een hypotheek aan te vragen. In sommige gevallen kun je gewoon terecht bij je eigen bank. In gevallen dat er geringe registraties van achterstanden zijn en je inmiddels deze hebt afbetaald zal dit tot de mogelijkheden behoren. In het BKR zullen de meldingen dan gecorrigeerd moeten zijn. Wel dien je dan bij je bank duidelijk te overleggen hoe het is zover is kunnen komen. Als de bank dan de door jou afgegeven verklaring doet accepteren kan toch nog met een BKR registratie een offerte verkregen worden voor een hypotheek zonder zwaardere voorwaarden. Vaak zal gezocht moeten worden naar een financiele instelling welke gespecialiseerd is in hypotheken voor personen welke een vermelding bij het BKR hebben. Met een zwaardere BKR vermelding zal ook een zwaardere norm tellen voor de toe te passen voorwaarde en rentetarief.

Het is verstandig om in je budgeteringen in ieder geval extra ruimte aan te houden voor de extra hoge rentes welke bij een BKR vermelding door de hypotheekbanken in rekening gebracht worden. Ook zal dan op een te verstrekken BKR hypotheek vaak geen maximale hypotheek afgesloten kunnen worden. De verstrekkingsnorm voor dit soort hypotheken zal in de regel een stuk lager liggen en je daardoor dus ook een stuk minder dan 125% van de executiewaarde kunt financieren.

Indien er in het verleden leningen of hypotheken als onbetaald gebleven zijn gemeld bij het BKR dan kun je een nieuwe hypotheeklening wel vergeten. In deze situatie kun je ook niet voor een hypotheek terecht bij in BKR hypotheken gespecialiseerde bankinstellingen.

Als je meer wilt weten hoe je een hypotheek kunt oversluiten met BKR registratie, kijk op de hyperlink voor een artikel.

Rente hypotheken

Het zal niet voor een ieder even makkelijk zijn om de rente op hypotheken goed uit te rekenen. Er is zo veel verschillend aanbod dat je door de bomen het bos niet meer ziet. Er zijn veel hypotheekaanbieders die het je moeilijk maken om de rente voor hun hypotheken in een overzicht te verwerken. Dan de te hanteren verschillende tabellen waar je nogal wat kaas van gegeten moet hebben. Dan moet je er nog achter zien te komen of je in aanmerking gaat komen voor een korting wegens een af te geven garantie of voor jouw beroepsgroep of een aanbieding voor een project.

Je zult moeten zorg dragen voor een eigen onderzoek naar de rente die je zou moeten betalen bij de verschillende aanbieders van hypotheken. Onder het genot van wat versnaperingen kun je dan eens rustig alle opgevraagde gegevens op een rijtje zetten. Zorg dat je ook inzicht gaat krijgen van het aanbod van hypotheeksoorten naast de gegevens van de geldverstrekkers. Je zult dan zien dat in de gemaakte overzichten met de rente van hypotheken steeds weer een andere instantie de eerste plaats zal innemen. Je zult er dan niet aan ontkomen om de gegevens op jouw lijsten verder uit te diepen en naar andere verschillen te gaan kijken van de aangeboden rente in de diverse hypotheken .

Doe je eigen behoeden tegen het kopen van de kat in de zak. Begin op een eenvoudige manier met opstellen van een overzicht van de hypotheken rente. Indien je de rente moet uitrekenen die van toepassing is op maximale hypotheken dan zal gekozen moeten worden uit de aanbiedingen de gaan over verstrekkingen tot 125% van de geldende executiewaarde . Door het inbrengen van wat eigen gelden zou je de hypotheektop kunnen afromen en in aanmerking komen voor rente die van toepassing is op hypotheken die verstrekt worden indien uit de taxatie blijkt dat de executiewaardes onder de 110% uit gaan komen . Mocht je de luxe hebben om maar een lager bedrag aan hypotheek nodig te hebben dan zal je kunnen zien dat de te betalen rente voor hypotheken onder de 100% van de executie waardes een stuk lager uitkomen en bij een executiewaarde van onder de 60% zelfs het aller laagste zal zijn.

Je bent er nog steeds niet want je zult wederom dieper moeten gaan uitsplitsen. In de verschillende rentetabellen kom je steeds weer een andere factor tegen die van invloed is op de rente van de aangeboden hypotheken. Je zult dan moeten denken aan de opslag die je moet gaan betalen bovenop de rente indien je kiest voor een spaarhypotheek. Dit soort toeslagen zijn eveneens van toepassing op beleggingshypotheken. Naast de verschillende toeslagen zijn ook interessante kortingen te krijgen op de rente voor hypotheken indien je voor NHG in aanmerking kunt komen. Laat het zeker niet na om de rente van hypotheken met NHG te bekijken daar je hiermee een extra rentevoordeel kunt behalen.

Wil je meer weten over de beste manier om een lage rente hypotheek te kunnen krijgen, dan is er een uitstekend artikel gepubliceerd op Mijnadviseur.nl.